重磅！10月1日起，我国养老金双轨制改革正式并轨执行！那么，什么是“养老金并轨”？对我们有哪些影响？我们该如何规划自己的养老？今天小保就跟大家聊聊。
01、什么是“养老金并轨”？
2014年10月之前，我国养老保险制度实行的是“双轨”模式：
机关事业单位
就是我们常说的“体制内”，体制内职工不用缴纳养老保险费用，退休后的养老金主要来源于财政补贴，以工作满20年、30年和35年为界，体制内的养老金可以达到退休前工资的80%、85%、90%。
企业职工
也就是“体制外”，社会统筹和个人账户相结合，由企业和个人共同承担养老保险费，到了法定的退休年龄且符合要求的，可以按月领取养老金。
养老金的主要来源是社保基金，领取金额主要看缴费年限和缴费基数，年限越长，基数越高，领的也就越多。有些地区的企业职工养老金只能达到退休前待遇的30%-60%，这意味着很多人一旦退休，生活水平会明显下降。
可以看到，养老金的双轨制度导致体制内外的养老金存在较大差异。为了建立更加公平、可持续的养老保险制度，国家决定启动“养老金并轨”改革。
国务院发布《国务院关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》，明确自2014年10月1日起改革机关事业单位养老保险制度，并实行社会统筹与个人账户相结合的基本养老保险制度，由单位和个人统统缴费。为了稳妥过渡，设置了10年的过渡期。2024年10月1日起，养老金正式并轨。
02、养老金并轨后，体制内的优势会消失吗？
养老金并轨主要是针对体制内人员的改革，但也不是所有体制内的人都会受到影响。简单来说，老人受影响小，年轻人受影响大。
根据参加工作时间和退休时间的不同，体制内职工分为“老人”“中人”和“新人”三类，按照“老人老办法，中人中办法，新人新办法”的措施分别对待，具体可以看下图：
如今过渡期结束，以后退休的体制内职工都要按照改革后的新办法领取养老金。不过，养老金并轨后，并不意味着体制内外的养老待遇会完全一致。和企业职工相比，体制内的养老待遇还存在2个优势：
1）很多企业都是按照最低标准给职工缴纳养老金，而体制内的养老金大多是足额缴纳，缴费基数高，缴费年限也稳定；
2）补充养老金制度——职业养老金，职业养老金是我国养老金三支柱体系中的“第二支柱”，由企业年金、职业年金构成，不过企业年金缺乏自动引入机制，多数企业不会给职工缴纳企业年金，而体制内的职业年金则具有强制性，相当于有2份养老金。中国社会科学院2021年的一项研究数据显示，100%的公务员和60%左右的事业单位人员加入了职业年金制度，而企业年金发展了17年仅覆盖了约2800万人。
03、面对养老危机，我们能做什么？
其实，不论是体制内还是体制外，也不论退休金多少，都要面临养老难的问题。
2019年发布的《中国养老金精算报告2019—2050》中，在财政补贴的大口径下，城镇职工养老保险基金累计结余到2027年有望达到峰值6.99万亿元，2028年数次出现当期负数，此后迅速下降，至2035年耗尽。
《党的十九届五中全会〈建议〉学习辅导百问》中也提到，养老保险将从2019年的2.65个人养活1个人，降低到2050年的1.03个人养活1个人。
养老金缺口扩大，加上如今老龄化、少子化的情况也越来越明显，面对养老，如果只依靠第一支柱的基本养老保险，会存在较大的资金缺口，影响到我们的生活质量。
都说“钱是底气，也是心结”，小保觉得，与其等待被救，不如主动自救，尽早给自己制定一份科学、合理的养老规划。越早补充养老金漏洞，在面对养老危机时才能越从容。
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